Chapter2で行った外貨預金アンケートとご質問に多数のご応募をいただきありがとうございました。
みなさまにお寄せいただいたご質問の中から、Step1の内容に関連する代表的なご質問を５問選び、和泉昭子さんにお答えいただきました。
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為替差益は、雑所得として扱われると説明がありましたが、為替差損がでた場合は、他の所得と合算できるのでしょうか。また、為替差損と為替差益は１年間の通算で20万円以下であれば申告しなくてよいとの理解でよろしいでしょうか。 |
外貨預金の税金には２種類あります。ひとつは、利息にかかるもので、円預金同様、源泉分離課税20％となっています。一方、為替差損益については、通算で年間20万円を超える場合、確定申告が必要になります。給与所得が2000万円以下で１カ所からしか支払いを受けていないサラリーマンの場合、雑所得20万円以下であれば、原則として確定申告の必要はなく、実質非課税となるわけです。
ただし、損益が通算できるのは、あくまで雑所得のグループ内となっているので、給与所得との通算はできません。公的年金や個人年金などは雑所得ですから、これらの所得とは通算が可能となり、結果的に所得税を軽減することができます。
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金利のよい外貨預金にしても、為替の変動が大きいとリスクが高い、外貨との交換時に手数料がかかるなどという不安材料が残ります。特に為替の変動は1カ月もしないうちに10％動くことも珍しくありません。何を目安に、いつ両替したり、外貨預金を始め、また引き出す時期を決めるものなのでしょうか。 |
過去の為替水準や購買力平価から見た場合、円とドルなら1米ドル120円前後が平均的という説があります。しかし為替は、（1カ月で10％も変動することはまれですが）各国の景気動向はもちろん、政治や外交、テロなどさまざまな要素が複雑に絡み合って動いています。
また日本に好材料がなくても、相手の国がより悪い状況であれば、相対的に円が買われて円高になるということも少なくありません。そういう意味で、為替の予測はプロでも難しいといわれているのです。
とはいえ、指をくわえて相場を見ているだけは何も始まりません。そこで最初は、たとえば余裕資金の1/3程度で買ってみて、その後、より円高になれば、割安な水準で外貨を買い増していくといったことを繰返してみてはどうでしょう。うまく円安が進んだ場合は、たとえば10円動いたら売るといったルールを予め決めておき、手堅く利益を確定していくというのもひとつの方法です。
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株の場合、長期間（5年から10年）持つつもりで、と聞いたことがあるのですが、外貨預金ではどうですか。 |
よく、「株式は長期、為替は短期」といったことが言われますが、投資のスタンスはそれぞれの人にあったやり方で決めることが大切だと思います。
たまたま為替が大きく動く局面であれば、すぐに利食って利食い
利益を確定させる取引をさす。
外貨預金では円高時に外貨に換えて、円安時に円に戻すこと。利益を確定するのもいいと思いますし、ボックス圏ボックス圏
為替相場の上限と下限がある範囲に収まっている場合の範囲をさす。
箱（BOX）の中に入っているようなのでこのようにいう。に入ってなかなか動かない場合や、円高になってしまったときは、結果的に長期で持つことになる場合があるかもしれません。それでも、金利が高い豪ドルやニュージーランドドルなどであれば、保有している期間も確実に利息がついて、外貨ベースでは元手が増えてくれますから、長期で持つことで、損益分岐点が下がることにもなります。
いずれにしても、リスクのある商品ですから、場合によっては長期間使えなくなることも覚悟して、ゆとり資金で行うことが原則です。
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外貨預金の関心はどうしても米ドルが高いようですが、他の通貨での外貨預金も最近よく宣伝を目にします。その際の注意点は何でしょうか。 |
米ドルに注目が集まるのは、やはり身近で、情報が入りやすいからでしょう。ただし、最近は米ドル金利が低いので（金利上昇局面ではありますが）、相対的に金利の高い他の通貨も注目が集まっています。
一方、他国の通貨については、受身で入ってくる情報がどうしても少ないので、自分から積極的にその国の経済動向などを調べる姿勢が必要になります。インターネットのサイトや金融機関の窓口などで、情報を集めると良いでしょう。
また、手数料もドルに比べて高い場合が多いので、表面的な金利だけでなく、実質的な利回りを考えて投資することが大切です。
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日本円の現金で日本の銀行に預金する感覚で、例えば外国から持ち帰った外貨の現金で預金し外貨の現金で引き出す（円から交換したり円に再交換したりしない）方法での外貨預金というのは可能なのでしょうか。その際、手数料等は別途生じるのでしょうか。 |
外国から持ち帰った通貨を、円転せずに外貨のまま預金することができるかどうかは、各金融機関や通貨によって対応が異なります。米ドルのみの取扱いや、比較的ポピュラーな通貨であれば複数取り扱っているといった具合に、さまざまです。
（ソニー銀行では取り扱っていません）
注意が必要なのは、一般的に外貨で預け入れる場合の手数料がかかること。ある銀行では、１米ドル当たり２円、１ユーロ当たり６円と、かなり割高になっています。 |
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| CFP、日本ファンドコンサルタント協会理事。ニュース・情報番組のコメンテーターをつとめるなど、各種メディアでマネー情報を発信。著書に「退職者のライフプラン」（共著）など。7月には「自分で作る理想の年金〜女性たちの余裕の年金ライフ」（法学書院）を刊行予定。 |
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| Step1 「外貨預金のしくみを知る」 |
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| Step2 「外貨預金をはじめる」 |
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| Step3 「外貨預金、成功のポイント」 |
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