はじめよう!つみたてNISA

どっちがいいの? 「一般のNISA」と「つみたてNISA」

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里

一般のNISAと2018年から始まった「つみたてNISA」。どちらも一定の投資額まで、一定期間中は利益が非課税になりますが、どこがどのように違うのでしょうか? そして、どちらを選べばよいのでしょうか?

一般のNISAと「つみたてNISA」の違いをまとめておきましょう。

まとまった金額で投資するのがNISA、月々少しずつ投資するのがつみたてNISA

まず違うのは非課税の対象になる投資額。一般のNISAの年間120万円に対し、つみたてNISAは年間40万円が上限です。

この違いはすなわち、投資スタイルの違いにもなります。つみたてNISAは積み立て投資に特化した制度ですので、まとまったお金で一度だけ投資をすることはできません。月々1万円など金額を決めて、同じ投資信託を継続的に購入します。投資経験や家計の状況にもよりますが、毎月一定額を投資に充てるなら、月々数千円から4万円弱くらいまでが、比較的チャレンジしやすいのではないでしょうか。非課税になる上限額が年間40万円までに設定されているのも、そのためかもしれません。

これに対して一般のNISAは単発でも、積み立てでも投資できます。ただ年間の非課税枠が120万円あれば、積み立てだけではなく、まとまった金額で株式や投資信託の購入もしやすいでしょう。

短~中期間の運用にはNISA 長期間の運用にはつみたてNISA

一般のNISAで非課税になる期間は最長5年間です。非課税期間が終了したら、ロールオーバーといって、次の年の非課税枠にそれまで運用してきた株式や投資信託を移行することもできます。ただ、最長で利用できるのは制度が実施される予定の2023年までです。これに対してつみたてNISAの非課税期間は最長20年で、制度は2037年まで実施予定です。

少しずつ積み立てて投資をする場合、あまり短期間では大きな運用成果が出ないことがあります。一定額を積み立てていく手法を「ドルコスト平均法」といいますが、これは10年や20年などの長期にわたって運用を続けていくことで購入コストが抑えられ、利益を比較的得やすい方法です。このため、つみたてNISAの非課税期間は最長20年とされているのでしょう。一般のNISAで積み立てをすることもできますが、制度が終わると課税される口座に移すか、売却をすることになります。長期にわたる積み立て投資をするなら、つみたてNISAが向いているでしょう。

※写真はイメージです。

NISAは株も投資信託も つみたてNISAは投資信託のみ

一般のNISAは上場株式と多くの投資信託が対象になりますが、つみたてNISAは一定の要件を満たす投資信託のみが対象です。ですから、株式投資をしたい人はつみたてNISAには向いていません。

また投資信託で運用する場合も、選べるラインアップが一部異なります。NISAは、取り扱う金融機関にもよりますが、幅広い商品が対象です。これに対してつみたてNISAは、長期の分散・積み立て投資に適する基準を満たした投資信託に限られます。「インデックスファンド」といって市場の値動きに連動するタイプや、コストが低い商品が中心です。初心者の方が比較的チャレンジしやすいラインアップという観点では、つみたてNISAが向いているでしょう。

したがって、一般のNISAは、どちらかといえばまとまった金額で幅広い商品を自分で選び、短期から中期的な運用成果を目指すとき。一方、つみたてNISAは、少額で厳選された投資信託に絞って長い時間をかけて投資をしたいときに向いているのではないでしょうか。

※本稿は投資に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資の実行を推奨するものではありません。投資を行う際には、投資対象商品のリスク等についてご理解の上、ご自身の判断と責任において行ってください。

今さら聞けない!保険の基本

外貨建て生命保険のしくみを知っておこう

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

貯蓄型保険の「返戻率」ってなに? 利率とは違うの?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

地震保険のしくみを知ろう

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

生命保険の「見直し」ってなに?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

自分の生命保険を知る10のポイント

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

保険でお金をためる 積み立て保険ってなに?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

終身保険でお金がたまるってホント?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

退職したら年金はどうなる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

死亡率が下がると保険料は上がる? 下がる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

退職したら健康保険はどうなる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

生命保険の保険料はどうやって決まる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

子供のために備えておきたい!学資保険

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

保険に入っていると税金が安くなる 生命保険料控除ってなに?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない 住宅ローンの基本

被災したら、住宅ローンはどうなる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

被災したとき、火災保険はどうもらう? どう続ける?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
はじよう!つみたてNISA

つみたてNISAの注意点

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • はじめよう!つみたてNISA
はじよう!つみたてNISA

どっちがいいの? 「一般のNISA」と「つみたてNISA」

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • はじめよう!つみたてNISA
はじよう!つみたてNISA

今さら聞けない つみたてNISAの基本

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • はじめよう!つみたてNISA
はじよう!つみたてNISA

今さら聞けない NISAの基本

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • はじめよう!つみたてNISA
今さら聞けない!保険の基本

将来のお金を備えておきたい! 貯蓄保険

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない投資の基本

投資が怖いなら小額から始めよう

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 投資
今さら聞けない!保険の基本

がん保険

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!カードの基本

クレジットカードとデビットカードの使い分け方・選び方

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • ライフ
今さら聞けない!カードの基本

デビットカードってなに?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • ライフ
今さら聞けない!保険の基本

生命保険、将来のお金を備えておきたい! 貯蓄保険、医療保険は何が違う?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険
今さら聞けない!保険の基本

生命保険の選び方

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里
  • 保険

あなたにおススメの記事

お金を呼ぶ教養塾

【第4回】幸せはお金で買えるのか?

経済評論家加谷 珪一
  • 投資
CA流マネー&ライフ

CAおすすめ!マイルを上手にためて安く旅行に行くワザとは?!

CA Media永田 潤子
  • ライフ
細川茂樹のReSTART!

お金は世界を旅している。投資をするならグローバルな視点を持とう。

俳優細川 茂樹
  • 投資
柴山さん、お金のキーワード、分かりやすく教えてください!

【第3回】資産運用はまず何から始めるべきでしょうか?

ウェルスナビ
代表取締役CEO
柴山 和久
  • 投資
お金を呼ぶ教養塾

【第3回】年収1000万円では「お金持ちの生活」を送れない

経済評論家加谷 珪一
  • 投資
CA流マネー&ライフ

無駄な手数料を減らせる!外貨両替を無駄にしない!元CAがお伝えする安全・安心な外地通貨工夫術

CA Media黒元 みき
  • ライフ
編集部 おすすめ情報

START!編集部がお届けする今週の注目情報

START!編集部
  • 投資
  • ライフ
FPかえで先生の「知って得する お金の基礎知識」

【第2回】利息と金利をチェック!

ファイナンシャルプランナー横川 楓
  • ライフ
柴山さん、お金のキーワード、分かりやすく教えてください!

【第2回】リスクとは何ですか?

ウェルスナビ
代表取締役CEO
柴山 和久
  • 投資
FPかえで先生の「知って得する お金の基礎知識」

【第1回】身近な税金と年末調整・確定申告

ファイナンシャルプランナー横川 楓
  • ライフ
CA流マネー&ライフ

海外旅行に必要な現金はいくら?元CAが計算の仕方を伝授

CA Media永田 潤子
  • ライフ
細川茂樹のReSTART!

株を買うのとサッカーチームを応援するのは同じ

俳優細川 茂樹
  • 投資
CA流マネー&ライフ

国際線CAの買い物術 海外でお得にショッピングするには?

CA Media永田 潤子
  • ライフ
今さら聞けない!カードの基本

クレジットカードとデビットカードの使い分け方・選び方

慶應義塾大学大学院健康マネジメント研究科 特任助教加藤 梨里
  • ライフ
CA流マネー&ライフ

私の勘違い!入社後気付いたCAのお給料事情

CA Mediamizuki 瑞希
  • ライフ
お金を呼ぶ教養塾

【第2回】お金に縁のある「教養人」は、徹底して資産額を重視する

経済評論家加谷 珪一
  • 投資
今さら聞けない!カードの基本

デビットカードってなに?

慶應義塾大学大学院健康マネジメント研究科 特任助教加藤 梨里
  • ライフ
柴山さん、お金のキーワード、分かりやすく教えてください!

【第1回】 ポートフォリオとは何ですか?

ウェルスナビ
代表取締役CEO
柴山 和久
  • 投資
お金を呼ぶ教養塾

【第1回】お金に縁のある人は、常に相手の目線で物事を考える人

経済評論家加谷 珪一
  • 投資
元大手銀行員・サリーちゃんが見た「お金に好かれる人、そうじゃない人」

【第1回】 銀行の窓口ってどんなところ?

元大手銀行員サリーちゃん
  • ライフ
細川茂樹のReSTART!

お金の使い方にはその人のセンスが出る。

俳優細川 茂樹
  • 投資
iDeCo(イデコ)で目指す豊かな老後

いまiDeCoに注目が集まる理由

START!編集部
  • 投資
CA流マネー&ライフ!

お得で節約もできる「海外での支払い方法」3種類の使い分け方

CA MediaMINAKO
  • ライフ
今さら聞けない!保険の基本

生命保険の選び方

慶應義塾大学大学院健康マネジメント研究科 特任助教加藤 梨里
  • 保険
CA流マネー&ライフ

自分のお金は自分で守る!海外でのトラブル、どんな風に対処すれば良いの?!

CA Media永田 潤子
  • ライフ
ボーナスの額が過ごし方を左右する?

【2017年夏休み】ニッポンの消費動向を探る

START!編集部
  • ライフ
CA流マネー&ライフ

ステイ先を満喫しつくした元CAが教える!節約しなくてもできる万が一への備え方

CA Media黒元 みき
  • ライフ
今さら聞けない!保険の基本

生命保険、がん保険、医療保険は何が違う?

慶應義塾大学大学院健康マネジメント研究科 特任助教加藤 梨里
  • 保険
節税しながら楽しむ「ふるさと納税」

知っている人は始めている、それが「ふるさと納税」

START!編集部
  • ライフ
マーケティングで見えてきた若者の消費動向

デジタル世代の若者の一部に見られる「SNS疲れ」

START!編集部
  • ライフ
pagetop