今さら聞けない!保険の基本

退職したら年金はどうなる?

慶應義塾大学スポーツ医学研究センター 研究員加藤 梨里

退職や転職など、仕事のスタイルが変わるときには、さまざまな手続きが必要です。健康保険や年金に関する手続きも、そのひとつですね。

会社員の人は、公的医療保険は健康保険、公的年金は厚生年金に加入しています。加入の際はお勤め先を通して手続きしたはずですが、退職の際には原則として、いずれもご自身で切り替えの手続きが必要です。

今回は、退職後の公的年金のしくみを知っておきましょう。

正社員から専業主婦(夫)になる場合

結婚して仕事を退職し、専業主婦(夫)になるなど夫(配偶者)の扶養に入る場合は、国民年金の「第3号被保険者」といって、ご自身で保険料を納める必要はありません。夫(配偶者)のお勤め先を通して手続きをすると、夫(配偶者)の勤務先の年金基金などが保険料を負担してくれます。

対象になるのは、夫(配偶者)が会社員・公務員で厚生年金保険に加入しており、65歳未満であること。ご自身が20歳以上60歳未満である場合、年収130万円未満であること※などが要件です。かつ、夫(配偶者)と同居している場合は、ご自身の収入が夫(配偶者)の収入の半分未満、別居の場合は夫(配偶者)からの仕送り額未満であることも要件です。
※60歳以上、障がい者の場合は180万円未満

専業主婦になってご自身の収入がゼロであれば、夫の扶養に入れます。ただし、働いていなくても収入にカウントされるものもあります。たとえば雇用保険の失業給付、健康保険の傷病手当金や出産手当金などです。また、扶養の認定での「収入」とは、過去の収入ではなく、扶養に入る時点からの見込みで判断しますので、注意しましょう。

夫(配偶者)が自営業であると、扶養には入れません。あるいは、夫が会社を退職したなどで厚生年金から外れたときには、ご自身も扶養ではなくなります。この場合は、ご自身で国民年金や厚生年金に加入することになります(後述にて解説します)。

正社員からパート・アルバイトになる場合

パート・アルバイトをして給与収入を得る人は、勤務先や収入額によって、年金への加入のしかたが異なります。

収入が(パート・アルバイトなど)給与のみで、以下に挙げる要件すべてにあてはまると、パート先・アルバイト先で厚生年金に加入します※。厚生年金に加入すると、正社員と同様に、おおよその給与額(標準報酬月額)に応じた保険料のうち、半分はお勤め先が負担し、もう半分は給与天引きでご自身が負担します。
※健康保険も同様の要件で同時に加入します

1. 労働時間が週20時間以上である
2. 1カ月の賃金が8.8万円(年収106万円)以上である
3. 勤務期間が1年以上見込まれる
4. 勤務先が、従業員501人以上の企業、国・地方公共団体に属する事業所、または500人以下の企業で社会保険の加入について労使の合意がある事業所である
5. 学生でない

専業主婦でパート・アルバイトをしている人でも、上記の要件は適用されます。ご自身の年収が130万円未満ならば、夫(配偶者)の扶養に入り「第3号被保険者」になる要件を満たすものの、ご自身のパート・アルバイトの条件が上記1~5を満たすと、そちらが優先されます。かりに夫の勤務先からは「扶養に入れる」といわれても、ご自身の勤務先で社会保険に加入することになります。

パート・アルバイトで上記1~5の要件に当てはまらない、かつ、夫(配偶者)の扶養にも入らない場合は、ご自身で国民年金に加入します(後述、正社員から自営業・無職になる場合をご参照ください)。

正社員から自営業・無職になる場合

20歳以上60歳未満の間で、退職した後に自営業になる場合は、ご自身で第1号被保険者として国民年金に加入します。パートやアルバイトを兼業していても、勤務先で厚生年金に加入しなければ同様です。無職で、夫(配偶者)の扶養に入らない場合も同様です。

国民年金への加入の手続きは、ご自身(または世帯主)で行います。退職日の翌日から14日以内に、住所地のある市区役所または町村役場の窓口に年金手帳(または基礎年金番号通知書)を持参して、手続きをします。

第1号被保険者の保険料は、全額が自己負担です。保険料額は年度ごとに決まり、平成30年度は月額16,340円です。ただ、毎月の給与・賞与時など定期的に、天引きで保険料を支払う厚生年金とは異なり、まとめ払いを選ぶこともできます。半年分、1年分、2年分を前納すると、1カ月ごとに納めるよりも割引されます。

たとえば、平成30年度と31年度の保険料を口座振替で2年前納した場合、納める保険料は377,350円になります。これは、1カ月ごとに納める場合の保険料の総額393,000円(16,340円〈30年度保険料〉×12カ月+16,410円〈31年度保険料〉×12カ月=393,000円)と比べて、15,650円少なくて済むのです。退職して自営業になったり、次の仕事をしなかったりとなると、収入が安定しないことも考えられます。その先のキャリアやライフプランも考えながら、上手に国民年金保険料をやりくりする方法のひとつとして有効でしょう。

このように、退職した後の公的年金は、その後の仕事のしかたやご家族の状況によって、選択肢が異なります。ご自身が選べる方法に何があるか、その場合の保険料はどうなるか、将来の老齢年金はどうなるかなどを考慮しながら、検討するとよいですね。

出典:日本年金機構

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