１件平均１０万円？「入院給付金」の支払い実績

　前々回の記事に、「がん保険」の保険金支払い実績は、１件当たり約１２０万円と推察されることを書きました。

　では、各種の特約も含む「入院」や「手術」に備える保険の支払い実績は、どんなものなのでしょうか？各社の「医療保険」のパンフレットなどを見ても、それらしき数字は見当たりません。

　ただ、ある国内大手保険会社が、個人のお客様向けに配布している「決算ＮＥＷＳ」（当社の取り組みと平成１９年度決算等のお知らせ）というチラシの中に、興味深い数字を発見しました。平成１９年度に支払った「入院給付金・手術給付金」の合計支払い金額と件数が出ていたのです。

　そこで、他の国内大手保険会社もこのようなデータを公表しているのではないかと思い、チラシの会社も含めて、ディスクロージャー誌を調べてみたところ、大手４社の給付金支払い総額と件数から、１件あたりの金額を求めた結果は、次のようになりました。

Ａ社　入院給付金　　８万９７０３円　手術給付金　１１万４０５６円

Ｂ社　入院給付金　１１万７４６２円　手術給付金　１０万１９６円

Ｃ社　入院給付金　１０万９７７２円　手術給付金　　９万６３０３円

Ｄ社　入院給付金　　７万８９５３円　手術給付金　　９万７０５１円

　さらに、個人保険の「医療保険」契約件数ではトップにある外資系保険会社にも問い合わせしてみると、「入院給付金」については、概算で１件当たり１０万円である、ただし、支払いが多いのは「医療保険」よりも「がん保険」に付加された「医療特約」の方である、という回答をいただきました。

　上記の数字の受けとめ方は、人の数だけあると思います。私が感じたのは、手術を伴わない入院では約１０万円、手術が行われた場合でも合計約２０万円のお金のために、一般に年間数万円にのぼる、医療関係の保険料を払う必要はないのではないか？ということです。私は、保険はやはり、最低でも１００万円単位の保険金が支払われることに存在意義があると思うからです。

　とはいえ、今回求めたのは、あくまで「平均」です。分布が分かるとまた別な受けとめかたをする人も増えるかもしれません。たとえば、入院給付金の支払いが５万円以下の層が８０％である一方、５０万円以上の給付も１０％、１００万円超も５％といった具合です。

　医療関連の保険を案内する際、「１日当たりの入院自己負担費用は、生命保険文化センターの『生活保障に関する調査』によると、平成１６年度の調査で１５，２００円だったのが、平成１９年では２０，１２５円になっている」といった数字が使われることがあります。医療費負担が増えているという数字です。しかし、保険金の支払いに直接関係するデータのほうが、より参考になるはずです。

　保険会社の人も自分自身が保険に入るとしたら、生命保険文化センターの調査結果よりも、保険会社の支払い実績の方が気になるでしょう。発売から日が浅い商品などは、低い数字しか出ないと思われますが、本来、誰もが商品別に把握したいデータと考えられます。各社の積極的な開示を望みます。