【第11回】心穏やかに、投資をする方法

よく怒る人に、「そんなに怒るなよ」と言っても、あまり意味ないですよね。なぜなら、自分の意思で性格（性質）を変えることは、かなり難しいことですから。
タバコがやめられない、ダイエットができない、、、なども同じこと。
それが意思の力で実行できれば、誰も苦労しません（人間の意思など弱いもの）。であれば、どうすれば良いのか、、、それは「環境を変える」ことです。「タバコを買えないようにする」「運動せざるを得ない状況に追い込む」など、そんな環境を作ることです。
よく怒る人が、怒らないようにするには、「怒ってしまうような状況を作らない」ことですね。

さて、投資においては、誰もが、一喜一憂することなく、心穏やかにいたいもの。
しかし、自分のお金が増えたり減ったりする中で、そんな鉄のメンタルを手にするのは相当難しいことです。
それよりも、一喜一憂しない（心穏やかでいられる）投資環境を、すなわち、そんな「しくみ」を作ることが現実的ですね。

積立てこそ、最強の投資法

心穏やかに投資できるしくみ、、、それはズバリ、積立てです。
な～んだ、と思われた方も多いでしょう、ウルトラC的な「投資法（しくみ）」を期待された方、すみません。
でもやはり、積立てこそが、シンプルかつ効果抜群、絶対おススメなのです。
積立てでは、毎月一定額を自動的に積立てます（口座から引き落とされる）。なので、購入タイミングに悩まなくてもよいという、大きなメリットがあります。値動きのある商品を、どのタイミングで購入するか、、、そこで悩む人は多いでしょうから。
積立てでは、心理的にダメージの大きい「高値掴み」の心配がないだけでなく、毎月一定額を購入することで、「値下がり時にはたくさん買える（値上がり時には少量しか買わない）」というドルコスト平均法の効果を得ることもできます。
そんなことから、積立てとは「最強の投資法」としても呼び声も高いのです。
実際、このコラムを読まれている方（投資に興味のある方）であれば、積立投資を推奨する記事はよく目にすることはあれども、積立投資について否定的な記事はほとんど見たことはないのでは？

目標（ゴール）を決める

ただ、そんな積立投資も、万全ではありません。
積立投資を始め、購入タイミングに悩むことがなくなっても、「いつまで続けるのか」をしっかり決めておかないと（なんとかく始めてしまうと）、積立てを止めるタイミング（売却するタイミング）で悩むことになってしまいます。
もちろん、できることならば、誰もが高値ピークの時点で売却したいはず。
でも、高値ピークのときなど、誰にも分かりません、、、なので、どうしても、その値動きに一喜一憂してしまうものです。
しかも、値動きで判断して売却してしまった人は、売却した後も、その値動きが気になるものです。
そして、「ああ、売らなければ良かった」「おお、売って良かった」など、むしろ、売ってしまった後の方が、その値動きに一喜一憂してしまう人も少なくありません。

では、どうすれば良いのでしょうか？
それは、あらかじめ目標（ゴール）をしっかり設定しておくことです。
目標には「金額ベース」と「時期ベース」がありますが、投資で備えるのは、「3年後の旅行資金」「5年後の車の買替え」といった「時期ベース」が望ましいでしょう。「〇年後には売却する」と最初から決めておけば、いつ売ろうかと悩むことはないですし、仮にそれが残念なタイミング（値下がりしたタイミング）での売却であったとしても、それは結果論として受け入れやすいことでしょう。
なお、その時点での積立資産額（時価）が、「当該ライフイベントの予算」となるように（最悪、ゼロであっても我慢できるように）しておけば、プレッシャーも少ないことでしょう。
ちなみに、「金額ベース」の目標は、「教育資金200万円」「住宅頭金500万円」など、人生設計に欠かせない大切な資金とし、それらについては投資ではなく、貯蓄でコツコツしっかり貯めたいところです。

「しくみ」作りが大切

すなわち、「ゴール（ここでは期間）を決めて積立て」というしくみを作ってしまえば、あとはただただ、そのゴールまで積立てを続けるだけのことです。
続ける、、、と言っても、止めさえしなければ、続けることになります（それが積立ての素晴らしいところ）。そのためにも、「無理のない積立額」でやることは絶対条件で、極端に言えば、「もともとは、なかったと思えるお金（できれば、無駄な支出を削って捻出したお金）」が理想です。
心穏やかに投資するためには、商品選びよりも、投資法の確立（しくみ作り）が重要なのです。
最後に、、、積立てをすると決めたなら、近年では、つみたてNISAやiDeCoといった、税制面で有利な積立制度がいろいろあります。そういったものも、ぜひとも検討したいものですね。